De manera histórica, las decisiones tomadas por el Gobierno de los Estados Unidos han influenciado de manera indirecta el rumbo económico en México. Con el regreso al poder del presidente Donald Trump a la Casa Blanca y sus recientes decretos, surge la duda sobre si estos podrían afectar las tasas crediticias en nuestro país además de cuáles serían las principales industrias económicas afectadas.  

Dinero.mx consultó a expertos en temas de riesgo crediticio para conocer y aclarar el panorama sobre qué tanto pueden afectar las medidas arancelarias del presidente estadounidense Donald Trump.

Entre los decretos firmados por Trump el pasado 20 de enero de 2025, está el de adelantar la revisión del T-MEC con la amenaza de imponer un arancel del 25% a todos los productos provenientes de México y Canadá que entren a Estados Unidos. 

Es justamente dicho decreto el que en materia económica y financiera ha generado incertidumbre en territorio mexicano, ya que incluso se habla de que Trump busca regresar las empresas automotrices al territorio norteamericano e iniciar una «guerra de aranceles» entre los países que firmaron el T-MEC (México, Canadá y Estados Unidos). 

La firma del T-MEC es un acuerdo comercial que representa vínculos comerciales, productivos y de inversión profundos y complejos con Estados Unidos y Canadá. Para la Secretaría de Economía, dichos lazos son un factor clave para la competitividad de las plantas manufactureras y de diversas industrias de nuestro país. 

De igual forma señalan que los acuerdos del T-MEC son indispensables también para la eficiencia de las cadenas productivas de Estados Unidos y Canadá, lo que se traduce en una alianza que beneficia a las tres naciones y que podría verse sumamente afectada en caso de que las decisiones de Donald Trump se perciban como sumamente restrictivas y abusivas para cualquiera de los otros firmantes. 

¿Cómo afectaría a las tasas bancarias los aumentos de aranceles propuestos por Donald Trump?

En opinión de Antonio Cisneros, actuario y especialista en análisis financiero de riesgos crediticios, señaló para Dinero.mx que si los mercados perciben que la renegociación del T-MEC y las medidas arancelarias de Donald Trump afectan el comercio bilateral o las cadenas de suministro, esto podría aumentar la prima de riesgo de México, lo que a su vez influiría en las tasas de interés internas en varios productos financieros, principalmente en los créditos.

Las pymes y empresas grandes que lleven a cabo operaciones transnacionales, principalmente aquellas del sector exportador, podrían enfrentar mayores costos financieros debido a los cambios en las reglas del comercio con el gobierno de Donald Trump. Esto podría traducirse en tasas más altas para sus créditos.

De igual forma, Cisneros explicó que otra forma en la que las medidas proteccionistas de Donald Trump podrían afectar de manera negativa a las tasas bancarias (crédito hipotecario, y créditos personales, entre otros), son debido a que las tasas de las instituciones financieras generalmente obedecen a las tasas de referencia impuestas por los bancos centrales, las cuales siguen comportamientos de grandes economías como lo son la de los Estados Unidos. 

Esto quiere decir que en caso de que el Banco de México (Banxico) decida responder con un aumento en la tasa de referencia para evitar una inflación importante, las tasas de interés de las instituciones financieras y bancarias responderían de la misma forma: al alza, haciendo que los préstamos crediticios sean más caros.

Industria Inmobiliaria también podría tener afectaciones ante medidas de Donald Trump 

Adicionalmente, el especialista en análisis financiero de riesgos crediticios hizo hincapié en que, derivado del aumento de los aranceles, muchos de los sectores podrían subir sus costos de producción y a su vez, generar especulación sobre el comportamiento del mercado en general.  

Una de las varias industrias que se vería afectada es la de la industria inmobiliaria, la cual podría enfrentar diversos problemas, pero principalmente se verían reflejados en el encarecimiento de los materiales de construcción importados, como acero, maquinaria o tecnología en general. Trayendo consigo el aumento de los costos de construcción y, a su vez, los precios de venta o renta de inmuebles en México, lo que indudablemente se vería reflejado en las tasas de créditos hipotecarios. 

Es así como queda claro que la industria inmobiliaria en México depende en gran medida de la estabilidad económica, la compra de materiales de construcción y el flujo de inversión. 

Consejos para proteger el dinero ante los cambios económicos y políticos con la llegada de Donald Trump

De manera general, las medidas impuestas por el presidente Donald Trump que generen incertidumbre en el mercado y sus políticas anti migratorias, podrían tener un efecto de caída sobre distintos segmentos de la economía mexicana, pero hasta el momento son especulaciones que las y los usuarios de servicios financieros deben tomar con precaución. 

«Es recomendable realizar ejercicios comparativos de las tasas de interés de diversos créditos para estar siempre informados sobre cuáles son las mejores opciones para tu bolsillo si estás en busca de un préstamo financiero», comparte Alejandro Sena, director general de Dinero.mx, plataforma de información financiera.

Diversifica tus inversiones: evita depender de un solo flujo de inversión, actualmente el mercado de las inversiones en México se ha ampliado y existen opciones de bajo, medio y alto riesgo que son accesibles para todas las personas. 

Aprovecha las tasas de interés altas a tu favor: busca inversiones que te paguen por encima de la inflación. Este primer mes de 2025, las instituciones financieras aún ofrecen tasas de interés atractivas para las y los inversionistas, puedes encontrar opciones que te pagan hasta 14% de rendimiento. 

Mantén tu fondo de emergencia: es importante que cuentes con un ahorro de al menos tres meses de tu sueldo en caso de que llegues a necesitarlo en caso de algún tipo de emergencia. 

Evalúa tus deudas: Dinero.mx recomienda que busques liquidar aquellos créditos financieros que tengan una tasa de interés más alta. Puedes leer los artículos relacionados con el refinanciamiento de créditos hipotecarios o cómo refinanciar un crédito pyme. 

Busca fuentes de educación financiera: es la mejor opción para que puedas entender cómo las decisiones financieras afectan a tu vida diaria, actualmente existen varios cursos gratuitos o artículos que puedes leer según sean de tu interés. 

Por último, si vas a solicitar un crédito, compara: Se recomienda que en caso de iniciar la solicitud de algún tipo de crédito, ya sea hipotecario, pyme o personal, se busquen distintas opciones para contrastar los costos en cada institución financiera. Puedes ayudarte con el comparador de hipoteca de Dinero.mx, donde además recibirás asesoría de un experto inmobiliario, sin costo alguno.

 Las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) como cafeterías, consultorías, tiendas de abarrotes y más, son el principal motor de la economía mexicana. No solo generan el 78% de los empleos en el país, sino que existen 4.1 millones de estos negocios distribuidos en México, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática (INEGI). 

De noviembre de 2023 a mayo de 2024 se registró un incremento de 23,536 nuevos negocios, de acuerdo con el Directorio Estadístico Nacional de Unidades Económicas (Denue). Y es que el país cuenta con un entorno favorable para los negocios, ofreciendo un mercado que está en constante crecimiento y con oportunidades de inversión para sectores de comercio digital, tecnología o turismo, por ejemplo. 

«El reciente anuncio de financiamiento para MiPymes, como parte de una estrategia nacional para impulsar la industrialización, representa un paso crucial para el crecimiento económico de México. Esta iniciativa busca facilitar el acceso al crédito y fortalecer el tejido productivo del país», comparte Alejandro Sena, Director de Dinero.mx

6 estados con más emprendimientos en 2024

La plataforma mexicana de información financiera Dinero.mx, se dio a la tarea de investigar cuáles son los estados en México donde hay más oportunidades para comenzar una MiPyme, destacando las siguientes: 

1. Estado de México: las MiPymes son una pieza clave para el desarrollo económico y social del Edomex; representan el 99% de los negocios en este estado. Son de tal importancia que este estado cuenta con el programa «Crédito Colibrí Emprende», cuyo fin es fomentar emprendimientos agroindustriales, industriales rurales, urbanos, familiares, artesanales, de comercio y servicios. 

En la segunda etapa del programa ofrecieron dos tipos de créditos, 500 créditos de 15 mil pesos y 375 financiamientos para que los negocios adquieran equipamiento, materia prima o insumos.  

2. Ciudad de México: Ofrece a todos los emprendedores una ubicación estratégica, además de contar con diversos sectores económicos, un ecosistema atractivo de financiamiento y apoyos gubernamentales, diversidad gastronómica y una población de alrededor de 9 millones de habitantes. 

Según datos de la Secretaría de Desarrollo Económico (Sedeco), durante el primer semestre de 2024, nacieron alrededor de 8,529 negocios de bajo impacto, tales como taquerías, restaurantes, cafeterías, estéticas y más, logrando generar 76,291 empleos.  

3. Jalisco: Para Dinero.mx, la capital de este estado se ha convertido en uno de los principales centros tecnológicos del país, contando con una comunidad posicionada de startups, por lo que es ideal para negocios enfocados en electrónica, desarrollo de software o biotecnología. Asimismo, cuenta con infraestructura adecuada que permite la innovación, con espacios de coworking, por ejemplo. 

4. Puebla: Se ubica en la cuarta posición a nivel nacional con más MiPyMEs, logrando generar el 80.9% de los empleos en la entidad, según datos del INEGI. Cabe señalar que el 45.5% de estos negocios están enfocados en el comercio mayorista y minorista, seguido de la venta de alimentos, bebidas, ropa, zapatos, flores, productos de limpieza y el hogar, libros, y más.  

5. Querétaro: Considerado como un estado emergente, se ha vuelto muy atractivo para los emprendedores en los últimos años, ello debido a que cuenta con parques industriales de vanguardia, y zonas con infraestructura adecuadas para empresas de automotriz, manufactura o sector aeroespacial. 

Además, según el último Censo Económico realizado por el INEGI, las PyMEs generan 106,936 empleos en este estado, y es que aproximadamente el 99.1% de las empresas ubicadas en este estado son MiPyMEs. 

6. Monterrey: al encontrarse en la frontera con Estados Unidos, ha fomentado que esta capital cuente con los centros industriales más importantes de México, además de ofrecer oportunidades de emprendimientos en varios sectores como energía, manufactura, servicios financieros y tecnología. De hecho, durante el primer trimestre de 2024, las empresas ubicadas en Nuevo León fueron las principales generadoras de empleo del país sumando 36,731 empleos formales nuevos, según datos del IMSS. 

Cabe señalar que, de acuerdo con el análisis realizado por Dinero.mx, uno de los retos y oportunidades que las PyMEs pueden aprovechar es el impulso del nearshoring, siendo la región del Bajío, el sureste, norte y la Ciudad de México quienes tienen más potencial de satisfacer las necesidades de suministro y servicios que requieran los parques de inversión industrial. 

En general, los estados y ciudades con mayor cantidad de emprendimientos en México, contemplando todos los sectores económicos y tamaño de empresa, son: 

Fuente: Dinero.mx con información del Directorio Estadístico Nacional de Unidades Económicas ( 2024). 

«La fuerza de las MiPymes en México es un reflejo del talento y la creatividad de nuestros emprendedores. Al trabajar en conjunto con el gobierno, las instituciones financieras y el sector privado, podemos crear un ecosistema aún más favorable para el desarrollo de nuevos negocios», finaliza Alejandro Sena, director general de Dinero.mx

Enero llega como una mezcla de nuevos comienzos y retos financieros, especialmente para emprendedores, freelancers y pequeños negocios. La famosa «cuesta de enero» puede parecer un obstáculo imponente, pero también es una oportunidad para replantear estrategias y fortalecer las bases de tu negocio. Con creatividad, disciplina y una visión clara, es posible salir fortalecido de este desafío.

Analiza tu Situación Financiera

El primer paso para enfrentar la cuesta de enero es entender exactamente dónde estás parado. Haz un balance honesto de tus ingresos, egresos y deudas. ¿Cuáles son tus gastos fijos imprescindibles y cuáles podrías reducir temporalmente? Este análisis es esencial para tomar decisiones informadas y evitar acciones precipitadas.

Mariana Alfaro, business coach y experta en asesoría empresarial, lo explica así: «La claridad financiera es el primer paso hacia un crecimiento sostenible. Saber dónde estás te permite planificar hacia dónde quieres llegar.» 

Ajusta y Optimiza Tus Recursos

Enero es un mes para maximizar cada peso. Identifica y elimina gastos innecesarios, renegocia contratos con proveedores y evalúa opciones más económicas. Pero optimizar no es solo recortar: también se trata de usar lo que ya tienes de manera más eficiente. Considera cómo puedes aprovechar tus recursos actuales para generar más valor.

Diseña Ofertas Estratégicas

Los consumidores también enfrentan la cuesta de enero, lo que significa que buscan ofertas atractivas y soluciones que se ajusten a su presupuesto. Crea promociones que no solo atraigan clientes, sino que también beneficien a tu negocio. Paquetes por volumen, descuentos por lealtad o incentivos para compras anticipadas pueden ser una gran idea.

Eso sí, evita descuentos que pongan en riesgo tu rentabilidad. Agregar valor es más poderoso que bajar precios. Tus clientes recordarán la experiencia y la utilidad de lo que ofreces.

Diversifica y Reinventa

La cuesta de enero puede ser el momento perfecto para explorar nuevas oportunidades. ¿Tienes habilidades que podrías monetizar de formas distintas? Por ejemplo, freelancers podrían ofrecer talleres en línea, y los negocios tradicionales podrían incursionar en el comercio electrónico. La diversificación no solo ayuda a generar ingresos adicionales, sino que también te prepara para enfrentar periodos de incertidumbre en el futuro.

Planea para el Largo Plazo

Aunque enero es desafiante, también es una llamada de atención para construir una estructura financiera más sólida. Establece un presupuesto anual, crea un fondo de emergencia y define metas claras para tu negocio. Estas acciones te ayudarán no solo a sobrevivir enero, sino también a prosperar durante todo el año.

Como señala Mariana Alfaro: «La planificación no se trata de predecir el futuro, sino de estar preparado para él. Un negocio que planea, crece.»

Prioriza Tu Bienestar

Por último, recuerda que el motor de tu negocio eres tú. Enero puede ser estresante, pero cuidar tu salud mental y física es crucial para tomar decisiones acertadas y mantener la energía necesaria para avanzar. Dedica tiempo al autocuidado, busca apoyo si lo necesitas y aprende a delegar cuando sea posible.

La cuesta de enero no tiene que ser una crisis, sino una oportunidad para innovar, reflexionar y crecer. Con estrategias inteligentes y un enfoque positivo, puedes navegar este desafío con éxito. Con una visión clara y acciones concretas, cualquier reto puede convertirse en un trampolín hacia el éxito. ¡Haz de este enero el inicio de un gran año para tu negocio!